2024年11月担保行业动态
发布时间：2024-12-04 10:00
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11月6日，兴业银行成功依托全国中小微企业资金流信用信息共享平台，通过跨行共享资金流信息的方式，促成福建省首笔中小微流动资金贷款授信审批。该笔贷款为兴业银行“兴速贷”线上融资纯信用贷款，授信额度200万元，首笔提用80万元，为某食品公司解决了采购资金短缺的燃眉之急。资金流信息平台由中国人民银行征信中心具体承建并负责运营维护，于2024年10月25日上线试运行。资金流信息平台主要服务于中小微企业和个体工商户等经营主体。中小微企业向金融机构申请融资贷款时，可授权金融机构通过资金流信息平台查询该企业某一资金账户的资金流信用信息。中小微企业也可通过此平台查询本企业的资金流信用信息。资金流信息平台提供资金流信用信息报告和资金流信用信息明细汇总两类产品服务。
11月28日，福建省“科技创新专项担保计划”政银担合作推进会在福州召开，会议贯彻落实国家和我省支持科技创新专项担保计划政策精神，研究探讨工作举措，旨在凝聚政银担三方合力，推动更多金融资源支持科技创新领域，为加快形成新质生产力、促进我省经济高质量发展提供有力支撑。会上，省财政厅金融处从“精准聚焦7类科创中小企业”“持续加大支持力度”“完善绩效考核”三个方面对我省“科技创新专项担保计划”政策作了介绍，并表示“科技创新专项担保计划”是深入实施创新驱动发展战略的重要举措。福建投资集团金融资本中心介绍了现阶段我省“科技创新专项担保计划”开展情况并对实施工作提出了要求。省再担保公司重点介绍了“科技创新专项担保计划”合作方案和工作思路，建议各合作机构：一要高度重视积极作为，优化业务结构，提高服务精准性；二要坚持保本微利，实施差异化担保费率；三要夯实银担合作基础，做好合作产品创设与推广等工作；四要统筹发展与风险控制，强化全流程风险管控，推动业务高质量发展。会议期间，福州市担保公司分享了科创担保业务的开展经验和做法，工商银行福建省分行、建设银行福建省分行、兴业银行福建管理部分别做了科创信贷产品推介，与会人员围绕“科技创新专项担保计划”业务开展及科创产品对接进行了交流、探讨。
湖北：《进一步加强全省融资担保体系建设更好服务经济高质量发展的若干措施》
湖北省地方金融管理局会同湖北省财政厅、人行湖北省分行、国家金融监管总局湖北监管局印发《进一步加强全省融资担保体系建设更好服务经济高质量发展的若干措施》，从落实风险分担机制、强化政策正向激励、推动体系提档升级、提升增信服务质效四个方面提出17项重点举措。《措施》坚持问题导向，从解决制约融资担保机构展业的关键问题入手，明确深化银担合作、优化完善尽职免责机制、开展对政府性融资担保机构可持续发展评估、落实对政府性融资担保机构“四补”机制、完善绩效评价机制等措施，着力推进融资担保行业可持续发展。《措施》紧盯重点任务，突出对重点领域的担保增信服务力度。全面落实科技创新专项担保计划，提高科技担保单户限额和代偿率容忍度上限；强调发挥好“楚设担”作用，加大对“两重”“两新”的担保增信支持；大力推动绿色担保发展；围绕供应链平台，研发链上融资担保产品。《措施》强调全面落实“五大监管”要求，严格现场检查，加强非现场监管，突出对资本金、三级资产比例等重点指标监测，强化部门协同监管，着力提升监管质效。此外，《措施》还就强化金融科技支撑、加强消费者权益保护、支持民营担保机构规范发展提出相关要求，着力优化营商环境，为融资担保行业发展营造良好外部环境。
湖北：湖北省再担保实现首笔数据资产入表
湖北省融资再担保集团有限公司开发的“湖北省新型政银担体系下的融资再担保数据集”首获湖北省知识产权保护中心颁发的《数据知识产权登记证书》，并成功入驻长江大数据交易平台，在全国率先实现省级再担保平台数据资产入表。湖北省再担保数据集总规模超40万条，整合了湖北省新型政银担体系内服务的多行业、多类型、多维度市场主体的相关信息，有助于进一步提升体系内合作担保机构的风险防控能力。同时，数据集反映了相关融资担保政策的执行情况，丰富了数据统计来源，切实为主管监管部门决策提供重要支撑。湖北省再担保数据集注重数据分析与智能应用的强化。采用先进的算法和模型，对数据进行深度挖掘，揭示数据背后的规律和趋势，为融资担保业务的风险评估、定价策略、客户筛选等方面提供可靠依据。借助大数据、云计算和人工智能等前沿技术，进一步提升数据处理的效率和准确性，为合作担保机构提供更加智能化、个性化的服务。湖北省再担保数据集采用了创新的开放共享机制。在保护隐私和数据安全的前提下，向符合条件的担保机构和其他机构开放访问，实现数据实时共享，加速信息循环，提高数据的可用性和时效性，对于激发再担保体系发展新动能、催生融资担保行业新业态具有重大意义。
（来源：湖北省再担保）
辽宁：辽宁省担保集团推出“辽财-普惠保-科创速易担”融资担保产品
辽宁省担保集团研发推出“辽财-普惠保-科创速易担”专属融资担保产品，精准服务辽宁省科创型中小企业客户群体，努力提升科创金融服务质效。该产品特点如下：
一是坚持创新包容。在客户准入条件方面，适当放宽对科创型企业盈利能力的要求，主要关注客户产品和服务的科技属性、经营者素质和以往信用情况，重点服务项目有前景、技术有竞争力、发展有潜力、信用良好的科创型企业。二是降低反担保门槛。免除实物抵质押反担保要求，接受经营者个人保证、知识产权质押、股权质押等非实物反担保措施，为科创型企业客户打造易担、易贷的金融环境。三是绿色审批通道。银担双方协同适配，统一客户准入审查标准，银行对目标客户开展营销和贷前调查，担保方开通业务绿色通道，简化内部审批流程，提升融资担保服务效率。四是稳妥管控风险。落实银行担保3:7比例分险，同时用好用足国家及省再担保提升科创分险比例政策，把控业务总体风险比例上限；开展业务风险动态监控，实时监测担保业务整体代偿率，在代偿率超过警戒值后暂停新增业务。
（来源：辽宁担保集团）
南京：南京市首笔“创新积分保”成功落地
南京市科技创新融资担保管理有限责任公司依托科技部火炬中心“企业创新积分制”，研发出“创新积分保”产品，并实现南京市首笔“创新积分保”成功落地。该产品在传统信贷评价基础上，综合考虑企业的研发投入、技术创新等多维度指标，深入发掘企业科创成果、知识产权在社会发展中的经济价值，将创新积分制结果嵌入授信评价模型，精准打造企业创新积分应用场景,通过“积分+信用”，建立科技和金融融通互信的桥梁，为科技企业提供低成本、快捷可得的融资服务。当企业的国家创新积分在60分及以上时，即可申请最高额度不超过500万元的信用贷款担保支持。对于在创新及运营方面均表现卓越的企业，作为对其杰出贡献和创新能力的肯定和激励，还能获得最低降至0.5%费率的支持。
(来源：中共江苏省委金融网)
江苏：财政牵头，扬州首笔“扬创贷”成功落地
扬州市财政局积极推动江苏扬州信用融资担保有限公司与中国银行扬州分行共同承做的“扬州市产业科创贷”成功落地，为扬州一家新能源储能设备制造科技型企业及时解决了融资难题。“扬创贷”由扬州市财政局牵头，会同扬州市科技局、市工信局共同开发，是市级普惠金融发展风险补偿基金合作的首款市级政策性贷款产品。该贷款产品紧扣扬州市产业科创名城建设，支持“613”产业体系上下游中小微企业发展，含各类科技型企业、“专精特新”企业等。通过市级普惠金融发展风险补偿基金、融资担保机构增信，并引入省级再担保以及国家融资担保基金信用资源，由市财政局、商业银行、融资担保机构、再担保机构等四方合作建立市场化风险分担机制，有效帮助科技型企业破解融资抵押难、担保难等问题。该产品由合作银行对“白名单”科技企业采取快审批、低利率、高额度、免抵押等服务，担保机构采取批量化、免尽调、低费率、纯信用的方式，最高给予3000万元的融资支持。
（来源：扬州市财政局）
浙江：宁波“银担通”信息系统正式上线
11月1日，宁波市地方金融管理局牵头，宁波市融资担保有限公司及合作银行共同打造的“银担通”数据交互信息系统正式上线。“银担通”信息系统是以“甬金通”平台作为核心枢纽，通过专线铺设、统一数据接口等方式构建的“N+1+N”特色数据交互体系，使银担双方在确保数据安全的同时，真正打破系统壁垒，实现信息互联互通。系统还将持续优化迭代，开放政务大数据共享、业务数据监管、社会化业务申请等功能，涵盖社会侧专场服务、金融机构侧数据协同、政府侧数据共享及监管侧监测管理等诸多领域，促进推动宁波市金融业服务创新与监管升级。
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